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四象地方金融監(jiān)管系統是將金融科技和金融監(jiān)管業(yè)務深度融合，針對地方金融監(jiān)管存在的問題，利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿IT技術，為地方金融監(jiān)管部門建立新型金融監(jiān)管體系，幫助監(jiān)管部門實現數字化全局監(jiān)管、智能動態(tài)監(jiān)管和聯合即時監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統，并以增強金融體系抗風險能力為目標，提出有針對性的地方金融監(jiān)管系統解決方案。

地方金融監(jiān)管存在的問題：

1、監(jiān)管信息不對稱

地方金融監(jiān)管是按照屬地進行劃分，許多金融實體屬于跨區(qū)域經營，不同地區(qū)監(jiān)管部門之間存在信息壁壘，無法實現協調合作和資源共享。同時，對金融實體進行監(jiān)管所需要的數據涉及稅務、 工商、征信、線上線下交易等多個方面。四象地方金融監(jiān)管系統全面整合各方數據，解決監(jiān)管雙方信息不對稱問題，可以更好地實現對金融主體的合規(guī)、合適監(jiān)管。

2、監(jiān)管效率低

地方金融監(jiān)管重審批和追責、輕日常管理。審批屬于事前準入，追責屬于事后核查， 由于監(jiān)管力量有限，監(jiān)管部門可以實現事前和事后監(jiān)管，但是事中監(jiān)管階段參與度極低，面對新型金融業(yè)態(tài)帶來的交叉風險和演化風險，無法實時、高效的風險識別和預警，并制止違規(guī)行為的發(fā)生。

3、監(jiān)管缺乏聯動

金融監(jiān)管各部門無法形成聯動效應，我國一體多元的中央與地方監(jiān)管格局， 造成了中央金融監(jiān)管部門鞭長莫及，中央監(jiān)管機構與地方監(jiān)管部門之間、 地方金融監(jiān)管部門之間缺乏溝通協作，金融監(jiān)管和風險處置方面的權責利不明確，從而弱化了地方金融監(jiān)管的有效性。單個監(jiān)管部門的預警并不影響被監(jiān)管的金融實體在其他部門的業(yè)務，金融實體違約成本低， 缺乏顯著有效的警示效果，也造成了違約的僥幸心理。

4、無法實現監(jiān)管與創(chuàng)新間平衡

金融監(jiān)管不僅是為了防控金融風險、 維護地方金融穩(wěn)定，更需要促進地方金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展， 實現招商引資，拉動地方經濟增長。特別是對于一些欠發(fā)達地區(qū)，如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管穩(wěn)定尤為重要。監(jiān)管的目的是更好地促進創(chuàng)新發(fā)展，而非抑制發(fā)展，當然促進不等于放縱，合規(guī)合理才會實現健康可持續(xù)發(fā)展的未來愿景。

金融科技驅動的新型金融監(jiān)管系統

利用前沿IT技術，豐富金融監(jiān)管手段，有效提升數字化監(jiān)管的能力。在金融科技時代，數據與信息是監(jiān)管的核心，以數據的收集、數據的分析、數據的共享為主線， 利用大數據的收集方式、人工智能的分析手段以及區(qū)塊鏈的分布式平臺， 實現數字全局監(jiān)管、 智能動態(tài)監(jiān)管和聯合即時監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統。

科技驅動的新型監(jiān)管體系架構

1、利用大數據實現數字全局監(jiān)管模式利用大數據技術手段，深刻認識數字要素的重要價值，以數據全局監(jiān)管為核心，采取有效的數據收集、數據聚合、數據解釋流程，對多維海量數據資源進行關聯分析，塑造數字化監(jiān)管能力，構建數字治理體系，推動監(jiān)管模式由 “了解客戶” 向 “了解數據”轉變。大數據技術可以有效降低各方信息的不對稱程度，將分散在不同地方的數據進行收集、 聚合，提煉隱藏在數據中的有用信息，不僅可以打通信貸公司、股權市場、保理公司、 擔保公司等信息渠道，引入工商局、稅務局、法院等官方數據，還可以補充微信、ＱＱ、 微博等網絡平臺的社交類數據， 進行全方位的數據聚合和準確甄別， 實時共享原先割裂的地方金融監(jiān)管信息， 完成各職能部門、 監(jiān)管部門、 資質審核部門的信息協同和對稱， 深度挖掘地方金融企業(yè)和相關金融業(yè)務風險， 發(fā)現聯保互保、 欺詐交易等關聯關系鏈， 以便快速預警和及時治理。

2、利用人工智能實現智能動態(tài)監(jiān)管模式利用有效的數據分析管理和市場監(jiān)測手段， 通過智能化計算方式， 以控制風險為目標， 進行金融業(yè)務合規(guī)的事后歸納和事前預測， 實現可疑交易檢測和資金數據追蹤， 同時還可以提供自動化的市場風險評估、 消費者保護和審慎監(jiān)管。智能化合規(guī)監(jiān)管不僅有助于降低監(jiān)管成本， 同時有利于提升監(jiān)管效率。利用人工智能技術與機器學習技術可以規(guī)避風險并挖掘出監(jiān)管過程中存在的漏洞，對照關系網絡、 企業(yè)畫像等，對異常交易、非法集資進行圖形化交互監(jiān)測；建設關聯規(guī)則庫和風險識別模型，應用神經網絡、 隨機森林、貝葉斯等先進算法，通過從金融機構、第三方支付機構、公檢法等獲取的風險事件進行模型訓練，從而使模型具備自我學習的能力，進行相關性趨勢分析和知識圖譜的比較， 輸出可疑交易名單。

3、利用區(qū)塊鏈實現聯合即時監(jiān)管模式區(qū)塊鏈帶來的數據透明共享和分布式存儲的特點，使監(jiān)管者能夠實時獲取監(jiān)管對象的信息。監(jiān)管者作為鏈上超級節(jié)點，在無須監(jiān)管對象報告的前提下，對其實施穿透式監(jiān)管操作， 實現監(jiān)管部門與被監(jiān)管主體的非現場 “聯合辦公” 機制，干預違規(guī)企業(yè)實時交易的進行， 形成協同共治的社會約束力， 將過去層級制的監(jiān)管轉變?yōu)楸馄交Y構治理。通過構建聯盟鏈可以有效解決監(jiān)管中遇到的隱私、篡改和可追溯問題。智能合約和非對稱加密技術，保證信息可以實現安全的定向傳輸，數據只對授權節(jié)點可視可用；數字簽名和時間戳技術，保證上鏈數據的不可抵賴和不可篡改，經過共識的區(qū)塊被分布式記載，并打上時間戳，驗證為某時某刻發(fā)生的交易事件，事件雙方和詳情摘要均被完整記錄，可靠有效；當事后交易糾紛產生風險預警時，技術的可追溯特征能夠幫助監(jiān)管部門進行準確的責任認定。

提升地方金融監(jiān)管效能，對于地方金融業(yè)的高質量發(fā)展起到非常重要的推動作用。深度挖掘地方金融監(jiān)管所存在的問題，以增強金融體系的抗風險能力為目標，打通數據壁壘，擁抱新科技力量，以科技撬動新型監(jiān)管體系架構的建設，實現數字全局監(jiān)管、智能動態(tài)監(jiān)管和聯合即時監(jiān)管。四象聯創(chuàng)科技深耕金融監(jiān)管科技領域，應用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術輔助地方金融監(jiān)管部門提升“防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展”效能。為地方金融監(jiān)管部門打造智能金融監(jiān)管系統和服務平臺，有效提升地方金融監(jiān)管能力。