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系統介紹

System introduction

四象聯創政策性擔保系統主要針對政策性中小企業融資擔保、農業信貸擔保、省級擔保機構等，旨在提升政策性擔保機構內部規范化管理水平、有效降低業務風險、提高協同作業能力和資源共享能力，通過運用大數據、云計算及互聯網信息技術，實現了擔保機構的電子化客戶檔案管理、全生命周期風險管理、精細化業務管理及一體化協同辦公管理等，為對接省級擔保機構、監管部門提供規范、真實、可靠的業務數據來源，為上級機構決策、管理、數據分析提供技術支撐，主要功能包含：客戶管理、保前盡調、擔保風險評估、風險控制、擔保審批、保單管理、抵質押物管理、反擔保管理、合同檔案管理、財務管理等。

政策性擔保公司的特點

Characteristics of policy guarantee companies

政府主導成立

1.為實現政府政策性目標而成立
2.由地方財政或有關部門牽頭注入資
3.不以營利為目的
4.具有特定的服務對象

市場使命不同于其他擔保公司

1.資金流向追求擔保產生的社會和經濟
的綜合效益
2.效益遠大于擔保機構所承受的風險
和收益

市場機制的完善和補充

1.為彌補信用資源配置導致的市場失靈
2.干預宏觀經濟的政策性工具

收費較低

1.國家對擔保人進行擔保費補貼
2.擔保費較低或不收取

行業痛點

Pain pointS

業務發展受限

抗風險能力差

業務發展受限

抗風險能力差

1.業務品種單一，融資擔保能力偏弱，導致業績常常不能達標
2.業務數據信息難以統一分析，導致決策片面
3.業務發展按照傳統方式發展，缺乏創新思維，難于應對突如其來的風險

識別、控制風險能力缺缺乏

科學完整的風險評估系統

識別、控制風險能力缺缺乏

科學完整的風險評估系統

1.缺乏專業人才，客戶資料審查流于形式，難以滿足業務需求
2.面對客戶復雜的業務關系，不能準確判斷貸款企業還款能力
3.缺乏科學完整的風險評估系統
4.個人非客觀正常流程擔保形式，加大擔保公司風險

貸后監管體系薄弱

企業追債難

貸后監管體系薄弱

企業追債難

1.代償率高，貸款金額大，追債手段單一，追債時間長
2.抵押資產處置困難，變現可能出現低于代償金額情況
3.缺乏科學的追蹤手段，對貸款企業經營狀況不明，影響還貸情況

內部機制不健全

管理困難

內部機制不健全

管理困難

1.內部機制不健全，無法對機構的服務能力、業務開展等起到促進監督作用
2.數據信息分散，數據分析片面，對于監管部門的數據需求不能及時作出調整
3.大多數工作靠人工，公司經營成本高

需定期做好分析報送

及反饋工作

需定期做好分析報送

及反饋工作

1.定期向監管部門報送準確完整的業務數據
2.數據報送工作繁瑣，統計分析工作重

解決方案

Solution

搭建風控系統
降低擔保公司風險

建立系統風控模型，將風險把控在貸前階段，避免向失信或已發生資金危機的企業/個人提供擔保貸款

通過系統加強保后監管力度
減少壞賬率

放款后自動生成監管計劃→按規定時間向監管人推送監管計劃→限期完成保后監管并上傳相關報告→對企業經營風險及時登記

通過系統規范員工行為
提高工作效率

通過增加工作臺、工作提醒等方式指導員工工作

系統引進第三方專家
評審小組

通過各行業專家小組對擔保企業資產負債情況進行評估，提供行業專業意見并通過軟件系統形成評審報告

數據分析
促進決策層正確決策

決策層可通過業務數據、管理數據、風控數據等進行分析發現問題、解決問題，為企業經營提供決策依據

數據同步上報

按照監管部門要求可將數據同步上傳報備，合規經營，減少線下人員數據統計分析工作

系統總體方案

Overall System Plan

客戶機構員工客戶業務在線申請業務在線查詢在線業務受理宣傳推廣機構金融機構業務操作規范化工作流程清晰工作任務明確審批流程明確業務風險可控數據報表準確機構領導辦公無紙化操作工作流程清晰績效考核量化審批流程明確人員工作可控數據報表準確機構領導業務審批業務受理客戶管理業務管理業務統計調查輔助業務輔助風控輔助金融
門戶網上
業務
受理業務
業績
考核辦公自動化
綜合管理平臺(OA) 移動
辦公
APP 擔保綜合業務
管理系統移動報單、移動審批、移動盡調、移動辦公隨時隨地看業務…

系統架構

System architecture

擔保業務管理系統

個人事務

歷史數據補錄

財務管理

客戶管理

項目庫管理

統計報表管理

臺賬管理

渠道管理

我的項目管理