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融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指：擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)等借款人提供保證責(zé)任，以降低借款人的融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)借款人獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。在融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為中介角色，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，為借款人提供信用擔(dān)保，使借款人能夠獲得更有利的貸款條件。

然而部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)受限于金融科技的不足，大量重復(fù)工作、效率低下、紙質(zhì)辦公、不及時(shí)的信息動(dòng)態(tài)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)需解決的問題。

擔(dān)保行業(yè)面臨的痛點(diǎn)：

1、客戶管理困難

客戶數(shù)據(jù)量大，傳統(tǒng)表格管理、不利于資料查閱與管理，紙質(zhì)資料容易泄露丟失。客戶授信、分級(jí)管理不規(guī)范，容易出現(xiàn)超信放款的情況。

2、業(yè)務(wù)處理效率低、審批不規(guī)范

傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)處理效率低，直接影響市場(chǎng)反應(yīng)速度，同時(shí)，業(yè)務(wù)受理審批過程中因人為因素易出現(xiàn)不規(guī)范操作，將給企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

3、保后管理不完善

缺乏完善的保后管理方案，不及時(shí)的保后管理，容易導(dǎo)致企業(yè)漏息、超期的情況，給企業(yè)帶來代償風(fēng)險(xiǎn)。

4、貸款核算難度大

對(duì)于擔(dān)保行業(yè)而言，資金成本及息費(fèi)收繳等數(shù)據(jù)計(jì)算的精度魚效率要求很高，大量散亂的數(shù)據(jù)單純依靠手工匯總計(jì)算量強(qiáng)度大、易出錯(cuò)。

5、信息化管理水平低下

對(duì)客戶分析局限于過期數(shù)據(jù)，大部分的擔(dān)保企業(yè)對(duì)客戶信息獲取比較粗獷，導(dǎo)致對(duì)客戶只能進(jìn)行靜態(tài)分析，不夠全面和長(zhǎng)效。

6、風(fēng)控能力弱

眾多擔(dān)保企業(yè)還在依靠人的經(jīng)驗(yàn)把控風(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)擔(dān)保主體的多維度分析，缺乏完善的風(fēng)控體系，智能風(fēng)控水平有限。

7、業(yè)務(wù)拓展能力趨于傳統(tǒng)

還在采用傳統(tǒng)線下展業(yè)模式，耗費(fèi)業(yè)務(wù)經(jīng)理大量的時(shí)間精力，整體業(yè)務(wù)拓展能力弱、效率低。

8、數(shù)據(jù)使用率低

傳統(tǒng)表格式管理方式，數(shù)據(jù)無法深度挖掘和分析，數(shù)據(jù)得不到有效利用，難以發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的支撐作用。

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)解決方案：

1. 簡(jiǎn)化申請(qǐng)流程

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)可以提供在線申請(qǐng)的功能，簡(jiǎn)化了企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)的流程。企業(yè)可以方便地填寫申請(qǐng)信息、上傳資料，并且能夠隨時(shí)追蹤申請(qǐng)進(jìn)度。

2. 提高辦理效率

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)通過自動(dòng)化和集成的功能，能夠加快各項(xiàng)審批和辦理過程。例如，自動(dòng)生成擔(dān)保合同、自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，節(jié)省了大量手動(dòng)處理的時(shí)間和工作量。

3. 信息共享與透明度

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)可以將各個(gè)環(huán)節(jié)的信息集中管理，包括客戶信息、申請(qǐng)資料、合同文件等。這些信息可以共享給內(nèi)部相關(guān)人員，提高了工作協(xié)同和溝通效率。同時(shí)，合同和審批記錄的存檔也提供了信息的透明度，方便審計(jì)和監(jiān)管。

4. 風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控功能，幫助企業(yè)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和把控。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、數(shù)據(jù)分析等手段，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估借款方的信用狀況和還款能力，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

5. 實(shí)時(shí)報(bào)表和數(shù)據(jù)分析

融資擔(dān)保管理系統(tǒng)能夠?qū)崟r(shí)生成各類報(bào)表和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，幫助企業(yè)了解業(yè)務(wù)情況和趨勢(shì)。這有助于決策者制定合理的業(yè)務(wù)策略，優(yōu)化資金配置和風(fēng)控措施。

6. 提升客戶體驗(yàn)

企業(yè)作為借款方可以通過融資擔(dān)保管理系統(tǒng)方便地查看自己的申請(qǐng)狀態(tài)、還款情況等信息，提高客戶體驗(yàn)。同時(shí)，系統(tǒng)可以提供自動(dòng)化的提醒和通知功能，提醒客戶履行還款義務(wù)，減少違約風(fēng)險(xiǎn)。

融資性擔(dān)保管理系統(tǒng)可以幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提供更優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保服務(wù)。